监管力度加码拧紧“闸口” 信用卡涉房交易再遭管控 ——山东不锈钢管

    据山东不锈钢管检测员指出，继商业银行严控消费贷门槛、防范资金违规流向楼市后，信用卡涉房交易也成为银行重点管控的领域。在去年两度调整信用卡房地产类商户交易规则后，平安银行(14.270,-0.04,-0.28%)近日又发文强调加强对房产类商户交易管控。据山东不锈钢管检测员指出， 根据记者调查发现，农业银行(3.400,-0.01,-0.29%)、交通银行(5.440,-0.02,-0.37%)等多家银行已对信用卡在房地产类商户消费设置了交易额上限。与此同时，监管部门近期也密集下发文件，将信用卡透支等资金挪用于购房纳入整治重点领域。

    信用卡涉房交易设限

    平安银行信用卡中心日前发布公告称，为落实房地产调控相关政策，依据相关规定，对房地产类商户设定限制，当持有该行信用卡在此类商户透支消费时，有可能导致交易失败。

    据山东不锈钢管检测员指出，根据平安银行信用卡中心客服人员介绍称，商家POS机如果是房产类，消费交易不一定成功，有可能会失败。目前房产类商户进行交易时，单月(自然月)不得超过1万元，全年(自然年)不得超过10万元。

    事实上，平安银行去年已经两度调整房产类信用卡规则，包括调整信用卡在境内房地产类商户进行交易时的限额、将房地产类交易计入最低还款额等。据山东不锈钢管检测员表示，具体来看，2018年6月，该行宣布，该行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月(自然月)交易限额由3万元(含)调整为1万元(含)，全年(自然年)累计限额10万元(含)保持不变，同时特别强调境外不可进行房地产类交易。相隔两月之后，平安银行又发文称，自2018年10月26日起，使用该行信用卡进行房地产类交易(本金、费用、利息)全额计入最低还款额。

        遏制信用卡透支购房

    据山东不锈钢管检测员表示，根据分析人士指出，对于银行限制信用卡在房地产类商户交易金额的主要的原因就是防范用户借道信用卡炒房、凑首付。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，根据监管要求，购房的首付资金应当为自有资金，因此，非自有资金的消费贷、过桥贷等各类产品均被禁止。而使用信用卡透支支付购房款，实际上具有首付贷的性质。

     也正是基于存在信用卡透支购房的隐患，监管已经重点对相关行为进行处罚。根据8月9日行政处罚信息，广发银行深圳分行因个人综合消费贷款资金、信用卡透支资金违规挪用于购房或支付相关费用的问题被深圳银保监局罚款40万元。8月13日，农业银行深圳分行被深圳银保监局罚款80万元，其中一项违规案由包括信用卡透支资金流向房地产市场。

    监管力度加码

    据山东不锈钢管检测员表示，事实上，监管对于个人消费性质贷款的用途一直严格要求，并密集下发文件严查资金违规流入房地产市场。今年5月，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，就强调个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等为整治重点领域。

     虽然监管明令禁止，银行也多次发文控制信用卡房产类交易并出台限额规定，但是信用卡尤其是大额信用卡已成为银行的重要产品类型，如果客户以现金形式取出授信额度，银行是很难追踪其具体资金流向的。

      严跃进则指出，对于此类透支现象，应强调类似临时性的透支概念，而不是用于支付一些大额的交易。类似物业费等合理的消费，其实还是可以给予支持。另外，对于超过1万元的消费，要加强资金用途监管。